למה כדאי לעשות ביטוח תאונות אישיות?

תאונות אישיות נכללות בין התאונות שאינן מתקיימות במקומות העבודה ותאונות דרכים.

כל תאונה שמתרחשת בבית וברחוב שאיננה תאונת עבודה או תאונת דרכים, נכללות בין התאונות האישיות.
בעוד תאונות עבודה מכוסות על ידי המוסד לביטוח לאומי, תאונות דרכים על ידי חברות הביטוח וחברת אבנר, התאונות האישיות דורשות טיפול נפרד. למשל, בסיוע תובנה. 

ביטוח – לא דבר פשוט

• רוב אזרחי המדינה, בהכירם את המוסדות הציבוריים דואגים לעשות לעצמם ביטוחים בחברות ביטוח פרטיות וכוללים בפוליסה ביטוח תאונות אישיות שבעת הצורך יהיה אפשר לתבוע את חברת הביטוח על גובה הפוליסה. הפוליסה כוללת בין היתר גם ביטוח פציעות קשות, כאלה שבגללן יש אובדן כושר עבודה.
• מרבית חברות הביטוח מציינות בהבלטה איזה מקצוע יש לבעל הפוליסה ואינן לוקחות סיכון. בניגוד לעובדים שכירים שיש להם ביטוח תאונות במוסד לביטוח לאומי, העובדים העצמאיים צריכים לדאוג לעצמם לפוליסה בחברה פרטית. ביטוח זה אינו מתקזז עם ביטוחים אחרים, דבר שמהווה יתרון במקרים רבים.
• זוהי גם הדרך הטובה ביותר להשיג ביטוח לאדם שלא יכול לקבל את הביטוח בחברה אחרת, שדורשת אישור רופא. פה, רק הצהרה קצרה מסדרת את העניין.

למה לעשות ביטוח תאונות אישיות?
ביטוח תאונות אישיות הוא גם הדרך להבטיח שבעת צרה, בעת תאונה אישית, המבוטח יוכל להיות רגוע שבכל חודש הוא יקבל הכנסה קבועה עד להחלמה.

אנחנו יודעים שלשלם עבור פוליסה זה דבר קל מאוד אבל כדי לקבל את המגיע  מחברת הביטוח זה תהליך
לא נעים. חברות הביטוח בכללן מחפשות דרכים איך לדחות את התביעה ואיך לא לשלם לבעל הפוליסה את המגיע לו.

הביטוי לקורא בין השורות מתאים לעת חתימה על פוליסת ביטוח תאונות אישיות. כדאי לבחור את חברת הביטוח הטובה והאמינה ביותר מאחר ואין כפל ביטוחים, אין כפל מבצעים, גם אם יש מספר ביטוחים במספר חברות בזמן אמת כל הפוליסות מתאחדות לפוליסה אחת.

בנוסף, ביטוח זה אינו עושה הפרדה בין המקצועות, כך שגם מקצוע מסוכן מקבל מחיר פוליסה סביר, וזאת בניגוד לסוגי הפוליסות האחרות שעושות דיפרנציאציה בין סוגי המקצועות ע"פ הסיכון בהם.

הצעת מחיר לביטוח דירה

ביטוח דירה הינו מוצר ביטוח אלמנטארי המיועד למטרות כיסוי ביטוחי למגוון רחב של נזקים העלולים להתרחש במבנה הדירה, תכולתה ו/או לגורם שלישי הפוקד את הדירה.

ביטוח זה משווק באמצעות פוליסות שונות שכל אחת מהן מיועדת לצרכי כיסוי שונים.
ביטוחי דירה – סוגי פוליסות
בין יתר סוגי הפוליסות הנפוצות ביותר בקטגוריית ביטוחי דירה תוכלו למצוא:

• ביטוח מבנה – פוליסה המיועדת לצרכי כיסוי ביטוחי מפני נזקים בשטח מבנה הדירה.
• ביטוח תכולה – פוליסה המיועדת לצרכי כיסוי ביטוחי מפני נזקים ישירים לתכולת הדירה כתוצאה מגורמי סיכון עיקריים כגון: רעידת אדמה, הצפת מים, שריפה/דליקה.
• ביטוח דירה למשכנתא – אחד מהתנאים הנדרשים לצורך נטילת הלוואות משכנתא, הינו העמדת ביטוח דירה מבנה המותאם לסוג הנכס אותו המבוטח רוכש.
• ביטוח דירה שכורה – פוליסה המיועדת לבעלי נכסים ו/או לשוכרי דירות.
• ביטוח מבנים משותפים – פוליסה המיועדת לצרכי כיסוי ביטוחי לכל הנזקים העלולים להתרחש ברכוש המשותף המצוי במבנים משותפים, לרבות, חדרי ביטחון, מעליות, חניונים, וכדומה.

כל אחד מסוגי הביטוחים המופיעים לעיל, ניתן להתאמה פרטנית בהתאם לצרכי הלקוח.
כאשר כל פוליסה ניתנת להרחבה באמצעות הרחבות ביטוחיות כגון:

• ביטוח נזקי צד שלישי.
• ביטוח פריטים יקרי ערך
• ביטוח סיכוני חשמל (ביטוח מכשירים חשמליים) ועוד.

חשוב לציין שביטוח נזקי צד שלישי הוא למעשה כיסוי המיועד למטרות כיסוי ביטוח לכל נזק המרחש בדירה בגופו של רכושו של גורם שלישי הנמצא בשטח הדירה בעת התרחשות אחד מגורמי הסיכון הנכללים בפוליסה.

ביטוח מבנה ותכולה – הפוליסה המומלצת ביותר

פוליסה ביטוחית המשלבת בין ביטוח מבנה לביטוח תכולה, היא ללא ספק הפוליסה המומלצת ביותר לבעלי דירות ובתים.

פוליסה זו משלבת בתוכה מרכיבי כיסוי המיועדים גם לכלל הנזקים העלולים להתרחש בשטח מבנה הדירה.
פוליסה זו, ניתנת להרחבה באמצעות מרכיבי פוליסה ייחודיים הנקבעים בהתאם לגיל הנכס, היקף התכולה המצוי בו, פריטי התכולה וכדומה.

הפניקס חויבה בריבית עונשית של כחצי מיליון ש' על עיכוב תגמולים

ביקורת על חברת הביטוח שטרטרה אלמנה ואם ל-3 יתומים ללא הצדקה וגררה אותה להליך משפטי מיותר.

מלבד הריבית חויבה החברה גם בשכר טרחת עורך דין והוצאות של כ-276 אלף שקל.

בית משפט השלום בירושלים חייב לאחרונה את חברת הביטוח "הפניקס" לשלם ריבית עונשית של כחצי מיליון שקל עקב עיכוב לא חוקי של תגמולי ביטוח חיים בסך של יותר מ-2 מיליון שקל שהגיעו לאלמנת מבוטח וילדיו. השופט אמיר דהאן קבע כי הפניקס העבירה את האלמנה מסכת ייסורים וגרמה לה לנהל נגדה הליך משפטי מיותר, ועל כן נפסקו לה גם הוצאות משפט ושכר טרחה של כ-276 אלף שקל.
לפני כשנה נפטר חקלאי בן 36 באופן פתאומי והותיר אחריו אלמנה ו-3 ילדים קטינים (8, 3.5 ו-2.5).

כחודשיים לאחר פטירתו ביקשה אלמנתו את תגמולי ביטוח החיים שלו אך נתקלה בשרשרת דרישות שלא הבינה את פשרן, ולפיכך נאלצה לפנות לעורך דין ולהגיש תביעה בבית משפט.
מאחר ש"הפניקס" לא טרחה להגיש כתב הגנה בינואר 2019 ניתן פסק דין שחייב אותה לשלם תגמולים של כ-2.2 מיליון שקל.

כשבוע לאחר מכן חברת הביטוח התעוררה וביקשה לבטל את פסק הדין ולאפשר לה להגיש כתב הגנה. בקשתה אושרה וניתנו לה חודשיים להגשתו אבל ברגע האחרון הודיעה הפניקס שהיא מוכנה לשלם את התגמולים.

אלא שבשלב הזה התובעת לא הסתפקה בתגמולים וביקשה לפסוק לה גם הוצאות משפט ושכר טרחת עורך דין ואף לחייב את הפניקס בריבית עונשית מלאה כפי שמאפשר חוק חוזה ביטוח במקרים שבהם עיכוב התגמולים אינו מוצדק.

הפניקס התנגדה וטענה כי התגמולים התעכבו בשל התנהלות התובעת, שלא העבירה לה מסמכים הכרחיים.

התובעת טענה לעומת זאת כי הייתה בטוחה שקבלת התגמולים תהיה עניין פשוט בדיוק כמו רכישת הביטוח. אלא שאז החברה דרשה ממנה להמציא לה עוד ועוד מסמכים, בכל פעם המצאה חדשה, ובשלב הזה לא הייתה לה ברירה אלא לפנות לעורך דין.

יצוין כי בינתיים הפניקס לא טרחה להעביר לתובעת את התגמולים שהסכימה לשלם, ונדרש דיון שלם בבית המשפט כדי לגרום לה לבצע זאת.

חמור ביותר
בפסק דין שבו נמתחה ביקורת חריפה על התנהלות הפניקס חייב אותה השופט אמיר דהאן בשכר הטרחה המבוקש, בהוצאות משפט ובריבית העונשית המרבית (פי 20 מהריבית החוקית).

השופט קבע כי לא הייתה כל הצדקה לעכב את התגמולים או לדרוש מהתובעת עוד ועוד מסמכים שלא נדרשו מלכתחילה בטופס התביעה ובמכתב הראשון שנשלח אליה בנושא.  השופט הבהיר כי לנוכח התנהלות הפניקס ברור מדוע התובעת פנתה לעזרתו של עורך דין.

השופט הוסיף עוד שגם תוך כדי ההליך המשיכה הפניקס להתנהל בצורה לא ראויה תוך זלזול בבית משפט ועינויים של אלמנה ויתומים: היא לא הגישה כתב הגנה, המתינה חודשיים שלמים עד שהודיעה שהיא משלמת את התגמולים וגם אז נדרשו עוד חודשיים וחצי ודיון בבית משפט כדי להביא אותה לשלם לתובעת את המגיע לה.

לפיכך, השופט פסק לתובעת שכר טרחה של 10% מסכום התביעה בתוספת מע"מ בסך 248,816 שקל, החזר הוצאות משפט של 274,311 שקל וכן ריבית עונשית בסך של 479,394 שקל עבור התקופה שחלפה מיום שהפניקס הודיעה על העברת הכספים ועד התשלום בפועל.

• שמות באי הכוח לא צוינו בפסק הדין

עו"ד ורד פרי עוסק/ת ב- דיני ביטוח
** הכותב/ת לא ייצג/ה בתיק.
פורסם באתר פסק דין

ביטוח ציוד חקלאי

פוליסה נוספת המיועדת לחקלאים הינה פוליסת ציוד חקלאי המיועדת לכל אדם שברשותו ציוד המיועד למטרות עבודות חקלאיות, לרבות, מלגזות, כלי צ.מ.ה, טרקטורים וכדומה.

ביטוח זה משלב בין ביטוחי חובה לכלים חקלאיים לבין כיסוי על בסיס כל הסיכונים בכל הנוגע לסיכוני גניבה ופריצה.

ביטוח חקלאי הינו מוצר ביטוחי אותו חשוב להתאים למאפייני המשק וצרכיו הביטוחיים של בעלי המשק. לפיכך, קיימת חשיבות רבה לרכישת ביטוח חקלאי באמצעות סוכנויות ביטוח מנוסות המתמחות גם בתחום ביטוח לעסקים וגם בתחום ביטוח חקלאי. תכנון מיטבי של מרכיבי הפוליסה ותנאיה, יאפשר גם לכם ליהנות מכיסוי מיטבי בפני כל אחד מהסיכונים הנלווים לתפעול משקים חקלאיים ומשקי חי.

כיצד לבחור סוכנות ביטוח לצרכי רכישת ביטוח עסקים?

על מנת להבטיח לעצמכם את המוצר הביטוחי הטוב בתחום ביטוח לעסקים, אנו ממליצים לכם בראש ובראשונה לבחור בסוכנות ביטוח מנוסה ומובילה בתחומה המתמחה במתן פתרונות שירות בתחום הביטוח לעסקים לכל סוגי העסקים.

כמו כן, אנו ממליצים לכם לבדוק האם סוכנות הביטוח מעמידה לרשותכם פתרונות שירות במידה ותדרשו להגיש תביעת ביטוח כנגד החברה המבטחת. חשוב לציין שכל אחד ממרכיבי הביטוח בתחום ביטוחי עסקים, הינו מוצר ביטוח דינמי אותו חשוב לעדכן ולהתאים לכל שינוי כזה אחר המתרחש לאורך שנת העסקים.

ביטוחים ללקוחות עסקיים:

• ביטוח עבודות קבלניות וביטוחי הקמה
• ביטוח שבר מכני
• ביטוח רכוש ואובדן רווחים
• ביטוח לעסקים וחבויות  – צד שלישי, חבות המוצר, אחריות מקצועית, חבות מעבידים 
• ביטוח נושא משרה (דירקטורים)
• ביטוח ציוד מכני הנדסי (ביטוח צ.מ.ה)
• ביטוח ציוד אלקטרוני
• ביטוח חקלאי 
• ביטוח כספים בבית העסק
• ביטוח סחורה בהעברה
• ביטוחי משרדים
• ביטוח לתחום ההייטק
• ביטוחים מיוחדים עם כיסוי רחב: ביטוח חנויות, ביטוח מרפאות, ביטוח למטפלים אלטרנטיביים, 
  ביטוח לבתי קפה ומסעדות, ביטוח למכוני יופי, ביטוח לצימרים, ביטוח לבתי כנסת ועוד.

אתם בטח שואלים את עצמכם, למה כדאי לכם לבחור בנו 

• כי אנחנו תמיד נבחר בכם – אנו מחויבים אך ורק ללקוחותינו ועושים את כל המאמצים הנדרשים לספק את הביטוח המקיף, המקצועי והמשתלם ביותר עבורכם.
• כי אנחנו מביאים תוצאות – אנו מציעים את כלל הביטוחים הקיימים בשוק, עובדים אל מול חברות הביטוח המובילות ודואגים שאתם תקבלו את ההצעות הטובות ביותר הקיימות בשוק הביטוח בישראל.
• כי אנחנו משתפים פעולה – במהלך שנים רבות של עשייה יצרנו אינספור מעגלי היכרות בקרב חברות ביטוח ויועצי ביטוח בכירים, איתם אנו עובדים בשיתוף פעולה הדוק.
• כי אנחנו בנויים למערכת יחסים רצינית – אנו מתגאים במערכות יחסים מקצועיות ארוכות שנים הן עם לקוחותינו והן עם שותפינו העסקיים.
  יחסים אלה מושתתים על שירות מצוין, אמינות מוחלטת ומעל הכל – מקצועיות ברמה הגבוהה ביותר.
• כי אנחנו זמינים עבורכם –  לקוחותינו נהנים מיחס אישי ואכפתי, מלווי מקצועי ומשירות מהיר, המוענק עלידי צוות עובדים מומחים בתחום, שישמחו לעזור בכל עת.

לייעוץ חינם והצעת מחיר חייג אלינו ונשמח לעזור 03-677-2277

ביטוח חקלאי

ביטוח חקלאי הינו מוצר ביטוחי המיועד לחברי מושב/קיבוץ שבבעלותם משק חקלאי, לבעלי משק חי ולחברות חקלאיות העוסקות במתן שירותים חקלאיים. ביטוח זה מיועד למטרות כיסוי ביטוחי מפני כל הסיכונים למשק וזאת בהתאם לגודלו ואופיו.

חשיבותו של הביטוח החקלאי

בעלי משקים חקלאיים ובעלי משק חי, נדרשים להתמודד עם מגוון רחב של סיכונים המצויים מחוץ לשליטתם, לרבות, גניבות ציוד והסבת נזקים במסגרת מה שמכונה: טרור חקלאי, נזקי מזג האוויר וכדומה. סיכונים אלו ואחרים, עלולים להוביל לנזקים משמעותיים לתוצרת החקלאית ו/או לציוד המשמש את החקלאי לטובת החזקת המשק. במקרים אלו, קיימת חשיבות רבה להימצאותה של פוליסת ביטוח חקלאי המיועדת לצרכי כיסוי במקרה של נזקי לתוצרת ולסביבת המשק.ביטוח חקלאי – מרכיבי הפוליסה

ביטוח חקלאי, בדומה לכל ביטוח עסק אחר, חייב להיות מותאם לאופי הפעילות המתקיימת במשק, כאשר בין יתר מרכיבי הפוליסה הנכללים במסגרת פוליסת ביטוח חקלאי ניתן למצוא:

• כיסוי מפני נזקי רכוש, לרבות, ציוד חקלאי, ציוד כבד, מיכון חשמלי
• כיסוי מפני גניבות וטרור חקלאי
• ביטוח חבויות

ומרכיבי ביטוח נוספים המותאמים למכלול צרכיו הביטוחיים של בעל המשק, לרבות, ביטוח רכב, ביטוח מבנה, ביטוח אובדן רווחים ועוד. חשוב לציין שמרכיבי הפוליסה ניתנים להתאמה פרטנית בהתאם לכל אחד מצרכיו הביטוחיים של בעלי המשק ובהתאם לסיכונים השונים אליהם חשופים בעלי המשק לאורך כל תקופת הפוליסה.

כל מה שחשוב וצריך לדעת על ביטוחי פרט

ביטוח פרט הינו מונח מקצועי בענף הביטוח המגדיר למעשה את כל סוגי הביטוחים הקשורים לרכושו או חייו של הפרט, החל מביטוחי רכב ודירה, דרך ביטוח בריאות וביטוחי חיים ועד ביטוח פנסיוני.

חשוב לציין שהאבחנה בין ביטוח פרט כזה או אחר לבין ביטוח מסחרי אינו טמון במושא הביטוח או בבעלות על רכוש אלא בהתאם לאופי השימוש בו, כאשר חלק גדול מהביטוחים הנערכים במסגרת ביטוחי פרט, נערכים גם במסגרת ביטוחי עסק.

סוגי ביטוחים הנכללים בתחום ביטוחי פרט

בין יתר סוגי הביטוחים המשווקים במסגרת ביטוחי פרט תוכלו למצוא:

• ביטוח דירה- פוליסה המורכבת משני סוגי ביטוח נפרדים: ביטוח מבנה וביטוח תכולה
• ביטוח רכב– תחום ביטוחי המורכב משלושה סוגי ביטוח עיקריים: ביטוח חובה, ביטוח צד ג' וביטוח מקיף, כאשר קיימת התייחסות לגיל הנהג והוותק התחבורתי שלו בנוגע לכל אחד מסוגי הביטוחים
• ביטוח חיים – מוצר ביטוחי המיועד למקרים בהם המבוטח אינו יכול לעבוד עקב נכות, זקנה או מוות. מוצר ביטוחי זה כולל מספר סוגי ביטוח שונים כגון: ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח חיים מסוג ריסק (למקרי מות המבוטח) וביטוח חיסכון לגיל פרישה המשלב בין מרכיב החיסכון הפנסיוני לבין ביטוח ריסק וביטוח אובדן כושר עבודה
• ביטוח נסיעות לחו"ל – פוליסת ביטוח שמטרתה להבטיח מענה ביטוחי לקבלת שירות וטיפול רפואי בחו"ל. פוליסה זו כוללת בתוכה הרחבות ביטוחיות אותן ניתן להתאים בהתאם למאפייני הנסיעה.
• ביטוח משכנתא– ביטוח חובה הנדרש מכל אדם הנדרש להלוואת משכנתא לצרכי רכישת נכס. ביטוח זה משלב בין ביטוח חיים מסוג ריסק לבין ביטוח דירה- מבנה.

כל אחד מסוגי הביטוחים השונים המוצעים לכם בתחום ביטוחי הפרט, מחייב אתכם להליכי תכנון והקמה המותאמים לסוג הביטוח ומטרותיו, ולכן, חשוב ומומלץ לרכוש את הביטוח באמצעות סוכנות ביטוח שנציגיה עוסקים ומתמחים בתחום ביטוחי הפרט.

מכיוון שביטוחי הפרט נרכשים באופן פרטי על ידי בעלי הפוליסה, קיימת חשיבות רבה להיקף השירותים המוצעים לכם בסוכנות הביטוח מעבר להליכי התכנון וההקמה של הפוליסה בהתאמה אישית, לרבות, שירות מקצועי לצרכי ניהול תביעות ביטוח אל מול החברה המבטחת.

ביטוחי חיים, בריאות ופיננסים

לפניכם מידע כללי אודות שלושה תחומי ביטוח חיוניים (ואף הכרחיים) לכל אחד ואחת מאיתנו: תחום ביטוחי הבריאות, תחום ביטוחי החיים ותחום השירותים הפיננסיים המוצעים לכם כיום על ידי חברות הביטוח השונות.

ביטוח חיים

ביטוח חיים הינו מוצר ביטוחי המיועד למקרים בהם המבוטח אינו יכול לעבוד עקב נכות, זקנה או מוות. מוצר ביטוחי זה כולל מספר סוגי ביטוח שונים כגון:

• ביטוח ריסק למקרה מוות – מוצר ביטוח המבטיח ביטחון כלכלי לבני משפחתו של המובטח במקרה מוות של המבוטח
• ביטוח אובדן כושר עבודה – מוצר ביטוחי המבטיח למבוטח פיצוי חודשי במקרים בהם הוא אינו יכול לעבוד עקב בעיה רפואית בגינה הוא איבד את כושר עבודתו
• ביטוח פנסיוני– מוצר ביטוחי המיועד לצרכי חיסכון לגיל פרישה. מוצר ביטוחי זה משלב בין מרכיב החיסכון לגיל פרישה לבין ביטוח ריסק למקרה מוות, כאשר ניתן להוסיף אליו גם הרחבה לביטוח אובדן כושר עבודה.

ביטוח בריאות פרטי

מוצר ביטוחי שמטרתו לספק למבוטח את המענה הביטוחי המורחב ביותר בכל אותם מקרים בהם הוא אינו יכול להסתייע בשירותיה של מערכת הבריאות הציבורית והביטוחים המשלימים המוצעים על ידי קופות החולים.

ביטוח זה משלב בתוכו מספר כיסויים למקרים בהם תדרשו לניתוחי השתלת איברים ו/או ניתוחים מורכבים, למקרים בהם תדרשו לרכישת תרופות יקרות אשר אינן נכללות בסל הבריאות וכיסויים ביטוחיים למגוון רחב של טיפולים ושירותים רפואיים נוספים.

שירותים פיננסים

הרפורמה בענף הביטוח והתקנות החדשות בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ושיווק פנסיוני), מאפשרים ליותר ויותר חברות ביטוח וסוכנויות ביטוח להעמיד לרשותכם מגוון רחב של שירותים פיננסיים הנחוצים לצרכי תכנון פנסיוני ופיננסי לטווח הבינוני והארוך כאחד.
כאשר בין יתר השירותים הפיננסים המוצעים לכם כיום על ידי חברות הביטוח וסוכנויות הביטוח תוכלו למצוא שירותים בתחום קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, שירותים פיננסיים בתחום החיסכון הפנסיוני, שירותים לצרכי העמדת חסכונות מנוהלים  ושירותים נוספים.
כל אחד מתחומי הביטוח  והשירותים הפיננסיים הנ"ל, חייב להיות מוצע לכם על ידי סוכנויות ביטוח שנציגיהן עוסקים ומתמחים בכל אחד מהנושאים הנ"ל באופן מקצועי ורב שנים.